中国是西方大航海时代开启之前全世界最繁荣的商业贸易中心，有很多唐宋元明时期在中国达成的商业记录，在西方则要等到工业革命中后期才被追上并赶超，漫长而悠久的人类文明史中，大中华地区始终是文化与经济最繁荣并且持续繁荣的极少数几个地区之一。
因为现今而开放的文明，北宋时期宽松的商业环境下，中国的年经济总量一度达到并超过了整个世界的一半，这一纪录至今并没任何国家和民族可以打破，大宋朝所创下的诸多世界纪录也是至今为止中华民族引以为豪的，如今，人们或许很难想象那个时期中华大地上繁荣的商业。
正是因为大宋朝时期商业的繁荣，经济的迅速壮大，人口的增多，各地区之间的交易往来变得频繁，一直以来作为商业核心的货币开始出现了危机，这个危机最早在大宋朝的四川地区发生，具体的情况就是铜钱数量的缺乏和交易的不便。
铜钱是古代政府从秦朝开始就确定的官方信用货币，一直以来扮演着极为重要的角色，为商业发展做出了不可替代的贡献，但是从宋代开始，这种信用货币越来越招致人们的不满，其原因就在于商业的繁荣使得大宗货物的交易开始频繁，商品流通中需要更多的货币，而当时铜钱短缺，满足不了流通中的需要量。
为了解决这一问题，最早人们采用发行铁钱的方式来弥补铜钱的不足。但是铁钱值低量重，使用极为不便，当时一铜钱抵铁钱十，每千铁钱的重量，大钱二十五斤，中钱十三斤，买一匹布需铁钱两万，重约五百斤，要用车载，成都是经济重地。而且。蜀汉通往外界的道路又异常崎岖难行，因此客观上需要轻便的货币，这也是纸币最早出现于四川的主要原因。
于是交子应运而生，交子是世界上最早的纸币。它的诞生。也可以从侧面印证当年繁荣的经济。它的诞生，意味着中国的商业走向了新的纪元。
在此之前，唐代唐宪宗时期产生的世界上最早纸币雏形——飞钱。终究是一种雏形，小范围中使用和交易，并未大范围扩展开来，所造成的影响力也不如交子，所以，它的实际地位除了更早产生以外并没有可以比交子更加重要。
而现在，因为苏宁这个特殊人物的出现，这个世界走向了岔路，贞观九年年末，在大唐陆上疆域的最南端——广州港口边上，目睹着海商和北方商人使用一车一车的铜钱和绢布进行交易的情况，自然而然的就想起了纸币这个为了方便商业交易而产生的产品，比起一车一车的铜钱和绢布，使用纸币无疑是最方便的。
现在或许还有些早，海商的交易只是极个别的现象，大唐如今并不缺乏铜钱，铜钱的流通并未产生缺少的危机，大唐政府因为贞观革新的大量钱财需求而将收入到府库中的铜钱全部花了出去，客观上并没有造成市面上缺乏铜钱的现象，不像汉代文景之治时期，铜钱堆积在府库里面，绳子都烂了。
那不是好事情，政府把铜钱收入到府库中却不去花销，只能造成市面上的铜钱越来越少，最终影响到经济的发展，中国古代政府都没有这样的意识，认为府库中钱财充盈是好事，只要有，哪怕什么都不做都是好的，苏宁对此嗤之以鼻，你把钱放哪儿放着，它难道还能给你生出小钱来？！
可是现在虽然并不缺乏铜钱，可是用不了多久，伴随着岭南地区海上贸易的日渐繁荣昌盛，岭南地区肯定是第一个出现缺少铜钱的地区，也是第一个感到铜钱流动不便的地区，朝廷铸造铜钱的部门肯定也会发现，一年筑造的铜钱，一大半都往岭南去了。
人口的增加，商业需求的增加，货币流通的快速增长，不需要多久，商业就会遇到第一个瓶颈，而可以帮助商业冲出这个瓶颈的，就是纸币的诞生和流通，不过苏宁对于经济方面还真是没有多少了解，没有学过经济，也搞不清楚经济到底是什么东西，知道一些大道理还是大而化之的道理，还有一些常识，真要深入去搞经济，苏宁觉得自己完全不行。
可是，现在这个时代，大家都不行啊……
大家都没有经验，都没有经历，自己好歹还知道，还有些见识，其他人是一点儿见识都没有，即使如此，苏宁却还是觉得心有戚戚，搞经济这种事情不是自己所擅长的，更别说搞银行了，发行纸币需要储备金作为基本，没有储备金谈何发行纸币？没有储备金的纸币是没有价值的纸币，只是一张纸，没有价值。
中国有世界上最早的银行，交子所，他的任务就是储存铜钱，保证铜钱的安全，铜钱的主人从自己的财产当中拿出百分之三左右付给交子所做酬金，原始的银行就是帮人家看钱的，从中获利拿钱，并不参与什么商业活动，更加纯粹，现在要搞，肯定就是类似于这样子的银行，现代银行加入到商业行动中，一举一动都关乎国民经济的安全，一个不好就是崩溃。
古代就不会发生金融危机吗？会，当然会，南宋末滥发纸币导致纸币快速沦为废纸，引发全民恐慌，元代滥发钞，导致纸币快速贬值，国民经济几近崩溃，纸币的发行是有数量限制的，少发了不行，多发了也不好，而且发行纸币只能交给国家来办，宋代最早发生过民间商户滥发交子敛财然后人间蒸发，直接促使了官方介入交子的发行过程中，间接促使交子成为官方承认的纸币。
苏宁就开始思考了，是不是需要在现在发行纸币？采用纸币来进行海上贸易之间的交易行为？或许说。只在小范围之内发行纸币，纸币只可以在海上贸易的过程中结算，离开海上贸易之后，在民间进行小规模交易的时候，还是用铜钱和绢布，一点一点来，一点一点放着来，等到真正需要纸币大规模流通的时候，那个时候，相信自己已经有了足够的经验了。
苏宁打定了主意。就开始和岭南最大的权力者冯盎商量。
“纸币？”冯盎对这个新名词感到不解。也感到好奇，他并不知道纸币是什么，但是苏宁说的煞有其事。
“对的，纸币。冯公。您是否发现。海商和陆商进行交易的时候，所用铜钱和绢布数量实在是太大了？一次交易就要几车铜钱，几车绢布。不仅带过来不容易，带回去也不容易，更容易招致见钱眼开之人进行劫掠，更难保护，长此以往，恐怕对于海上贸易来说，不是好事情。
所以，在下就觉得，是否可以将铜钱和绢布所代表的钱财数量写在一张纸上，双方用这张纸来交易，买东西的人把这张纸给卖东西的人，卖东西的人把货物给了买东西的人之后，就可以凭着这张纸，到一个规定的地方去取得这些钱财，这样一来，双方进行交易的时候，就不需要几车几车的把铜钱绢布都给运过来，然后再运回去，冯公以为呢？”
苏宁一边说，一边拿着一张纸，在上面写上钱三千的字样，然后交给冯盎，冯盎看着手上的纸，又疑惑地看了看苏宁：“这就是纸币？有何用处？”
苏宁说道：“我把这张纸给了您，这上面有钱三千的字样，您就可以凭着这张纸，到在下府上换取三千铜钱，就是这样，但是买卖的时候，只要这一张纸就可以了，你把纸给别人，别人就会凭着这张纸得到相信的钱款，就好象欠条一样，这个纸本身不值钱，但是把它拿到有钱储存的地方，就可以换取钱财，这样一来，这张纸就相当于钱财一样，却更加便捷，您以为呢？”
冯盎皱了皱眉头，看着手上的这张纸，开口问道：“也就是说，老夫卖给你东西，你把这张纸给老夫，老夫得了这张纸，就能去你府上把这三千铜钱给拿回来，你说的就是这样的意思吗？”
苏宁点头：“就是这样。”
冯盎疑惑道：“可是你的住处和老夫的住处离得那么近，需要这张纸干什么？你直接拿，然后直接把钱送过来不就好了？何须还要弄出这一张纸？而且，纸易碎易破，怕是没有什么人愿意用吧？”
苏宁摇摇头：“冯公，话不能这么说，您与在下现在离的是很近，但是等在下回到长安城之后，我们的距离还会很近吗？到时候冯公需要三千铜钱，在下就要从长安城千里迢迢跨越千山万水给您把这三千铜钱运送过来，您觉得这样方便吗？但是，如果在下在此处设立一个苏家存钱的仓库，您把这张纸拿过去，那里的人就会直接把这三千钱给您，这样一来，比起从长安送过来，是不是更加方便一些呢？”
冯盎不停的点头：“你这一说好象是这样，从长安到岭南，运送三千铜钱，的确是太不容易了，这路费何止三千啊！”
苏宁点头道：“我等已经如此，就更不用提从被放到这里来做生意的商人，他们过来的时候就要带上好几十车甚至几百车的铜钱和绢布，何其难也，但是如果我们在岭南设立一个大家都可以用的存放钱财的仓库，每一个北方商人都可以把钱款存在这里，我们给他一张纸作为存钱的依据，他就可以直接用这些纸交易，商户就可以从仓库里面把北方商人存在这里的钱财拿出来，这样岂不很好？”
冯盎想了一下，质疑道：“那存放的钱款用完了怎么办？不还是要从北方运送过来吗？有何区别呢？”
苏宁想了一下，说道：“不如在北方也设立一个这样的仓库，供那些商人存款，他们把钱存在北方的仓库里面，得到着这些纸，他们就可以拿着这些纸到岭南这儿来做生意，他们到了岭南之后，就可以用这种纸来我们这儿支取多少款子，然后我们的支出可以从北方仓库运过来还给我们，用船运，一次可以运送很多的钱款。”
冯盎沉吟道：“也就是说，他们把钱存在咱们设立在北方的仓库里面，然后得到这种纸，上面写着多少钱，只要带着这种纸到了岭南，咱们在岭南的仓库就可以把钱给他们，然后再把北方仓库的钱款用船运过来，咱们就又可以得到给他们的那些钱，就是这样吗？”
...